ブラックリストかどうかを簡単に調べる方法！入っていたらどうすればいい？

銀行や消費者金融でお金を借りる時、あ
るいはクレジットカードを作る時に、重
要になるのが信用情報です。

「信用情報なんて知らないよ」と言える
人は、大変幸せな人です。

「ブラックリストなんて聞いた事がない
よ」と言える人は、もっと幸せな人です。

その幸せを大事にしてください。

銀行や消費者金融でお金を借りて、延滞
したり不払いがあったりすると、
個人信用情報には傷が残ります。

それがブラックリスト（ブラック情報）です。

信用情報にブラック情報があると、お金
を借りたりクレジットカードを作ったり
することは、非常に困難になってしまいます。

その情報は、日本に3社ある情報信用機関
に保存されているのですが、自分の信用
情報を調べることができるのです。

今回はその信用情報を簡単に調べる方法と、
もしブラックだった場合の対処などを紹介いたします。

ブラックリストかどうかを簡単に調べる方法は？

ブラックリストとは、借金の返済が滞っ
た場合や破産が生じた場合などに、金融
情報機関の個人信用情報に記載されることを指します。

個人信用情報には、債権者の氏名・年齢
・性別・生年月日・住所、職業や年収、
現在の借入れ金額、過去の返済履歴などの情報が掲載されます。

個人信用情報の名の通り、その個人が経
済的に信用できるかの判断のために使用されます。

このブラックリストに記載されると、
借金や新規のクレジットカードの発行ができなくなります。

また、各種のローンも審査で落ち、利用できません。

対象者に、事故情報のひとつである
「異動」に該当する部分があると、
ブラックリストとして記載されることになるのです。

その異動はこのようなケースが該当します。

• 返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの
• 返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
• 裁判所が破産を宣告したもの（破産手続開始の決定がされたもの）

引用元：CIC　返済状況（支払の遅れが3ヶ月以上あった場合の状況を表示）

61日以上３ヶ月以上の支払遅延（延滞）があるもの

これは一般的に3ヶ月以上の支払い遅延や、
1～2ヶ月の支払い遅延が何回かあるなどの
「信頼を著しく損ねる契約不履行」が該当します。

61日以上３ヶ月以上の支払遅延（延滞）
があるものがあると、事故情報(ブラッ
ク情報)として登録される可能性があります。

債務整理を行った場合

これは、民事再生・自己破産・任意整理・
特定調停・個人再生などの、法的な手続き
を行って借金を減額又はゼロにする手段をとった場合です。

このブラック情報は、一度記載されると
永遠に消えないというわけではなく、あ
る程度の期間が過ぎると消去されます。

その内容と期間は、各信用情報期間に
よって異なりますので、簡単に紹介し
ておきましょう。

信用情報の内容と期間

信用情報はいつまで掲載されるのか、
その内容と期間の目安です。

引用元：CICが保有する信用情報

自分の信用情報を確認するには

では、自分の個人信用情報を確認するに
はどうしたらよいのでしょうか。

これは、
自分で各信用情報機関に確認する
しか、方法はありません。

それが「信用情報開示制度」ですが、
手続きや費用は各機関によって違い
があります。

また、本人確認資料として、下記のいずれか一つが必要です。

これはコピーでかまいません。

• 運転免許証 有効期限内のもののコピー
• 運転経歴証明書（平成24年4月1日以降交付のもの）
• 住民基本台帳カード（顔写真があるものに限る）
• パスポート（現住所記載の面も）
• 個人番号カード（おもて面のみ）
• 外国人登録証明書、在留カードまたは特別永住者証明書
• 各種健康保険証
• 公的年金手帳（証書）
• 福祉手帳（証書）
• 戸籍謄本または抄本 発行日から3か月以内の原本
• 住民票（個人番号の記載のないもの）
• 印鑑登録証明書

ブラックだったらどうすればいい？

CICやJICC、全国銀行個人信用情報セン
ターなどの個人信用情報にブラックな
部分がある場合、解除には2つの方法があります。

基本的にはこれらの情報を解除（消去）
することは、
絶対にできません。

これは弁護士や司法書士でもできないのです。

但し、例外が2つだけありまして、それは

• その情報が明らかに誤りである場合
• 記載されてから一定の時間が経過した場合

には、解除（消去）の申請をすることができます。

本人申告

情報が明らかに誤りである場合は、
本人申告を行います。

CICの場合、本人申告は以下のページからできます。

https://www.cic.co.jp/declaration/mailing/index.html#delete

ナビダイヤル 0570-666-414

記載されてから一定の時間が経過した場合は、
信用情報機関のブラックな履歴は消去されます。

これは法令の場合の時効と似たようなものですね。

ただし、そのためには「消滅時効の援用」
を、金融業者に連絡し、それを業者が
受理して、信用情報機関に連絡する、という手続きが必要です。

その時効は、5年間の場合が多いです。

借金の時効は、最後に返済をした時に時
効のカウントが開始し、所定の時間がた
てば、貸し手が請求する権利がなくなります。

ところが、その「消滅時効の援用」をして
も、ブラックリスト情報が消えない場合も
時にはあるようなのです。

これし3社ある信用情報期間のどれか一つ
で解除しても、他の2社にはそのブラック
情報が残っている場合もあるからなのです。

結び

自分の個人信用情報がどのようなものか
を確認するには自分で各信用情報機関に確認する
しか、方法はありません。

CICとJICCは、インターネット（パソコン・
スマートフォン・携帯電話）、郵送、窓
口より申込みの3つの方法で可能です。

全国銀行個人信用情報センターは、郵送
のみ対応で、インターネットや窓口では不可です。

この信用情報を解除できるのは、

• その情報が明らかに誤りである場合
• 記載されてから一定の時間が経過した場合

の2つの場合のみで、本人申告が必要です。

その他はいかなる方法でも解除はできません。